29 June 2020
Аккредитивы и гарантии — услуги банка по принятию на себя рисков сделки. Подробнее о том, как предпринимателям обезопасить себя от невыполнения обязательств, рассказывает «Бакай Банк».
При выдаче банковской гарантии или аккредитива банк «страхует» риск невыполнения клиентом обязательств в пользу третьего лица. На практике «Бакай Банка», более распространенным продуктом является банковская гарантия для участия в государственных тендерах: банк гарантирует надлежащее исполнение подрядчиком работ по выполнению государственного заказа.
«Если товар поставлен несоответствующий, либо работы выполняются ненадлежащим образом, с нарушениями, мы выплачиваем установленную гарантией сумму в пользу заказчика работ», — поясняет начальник управления корпоративного кредитования Роза Асанбекова.
Рассмотрим, как работает аккредитив на примере международной торговой сделки. Скажем, вам необходимо закупить крупную партию товара из Китая. Это рискованный и затратный процесс, в котором вы несете риск неполучения товара и не хотите за него платить, пока не получите на нужных вам условиях. Продавец тоже несет риск, ведь может потратиться на логистику и доставку, а покупатель откажется платить в последний момент. Оба этих риска можно устранить, используя аккредитив в «Бакай Банке»:
Вы и продавец заключаете договор поставки товара. В договоре обязательно должен быть пункт о том, что расчёт будет произведён через безотзывный аккредитив.
Вы открываете счёт в «Бакай Банке» и вносите деньги либо залог, соответствующий сумме платежа.
В заявке на аккредитив указывается, с помощью каких документов вы планируете подтвердить факт получения товара, также в документах указывается банк продавца, который будет непосредственно осуществлять платеж клиенту.
«Бакай Банк» выдает аккредитив банку поставщика, гарантирующий выплату ему стоимости товара в случае предъявления подтверждающих документов.
Банк поставщика в Китае подтверждает поставщику наличие аккредитива, после чего он, имея гарантию оплаты, начинает поставку товара.
Когда вы получаете товар, вы подписываете и передаете документы, подтверждающие аккредитив, продавцу.
Продавец передает документы в свой банк, после чего тот осуществляет платеж, списывая деньги с корреспондентского счета в «Бакай Банке».
Аккредитив раскрывается, и «Бакай Банк» получает право требовать выплату средств с покупателя.
Аккредитив удобен тем, что является платёжным инструментом и выполняет расчетную функцию.
«Банковские гарантии же используют в основном организации, участвующие в государственных тендерах, тендерах, проводимых международными организациями, наднациональными финансовыми институтами, такими как ЕБРР и АБР», — говорит Роза Асанбекова.
Гарантии используют компании, поставляющие товары, строительные подрядчики, компании, оказывающие услуги в рамках госконтрактов. К банковским гарантиям активно обращаются импортеры и экспортеры.
Например, речь о строительстве дороги по госзаказу. Если строительная компания не выполняет свои обязательства надлежащим образом, банк выплачивает государственному органу-заказчику установленную гарантией сумму и получает право требовать возмещения выплаченной суммы от строительной компании.
«Гарантии и аккредитивы — нечто среднее между кредитными и комиссионными продуктами. До раскрытия гарантии и аккредитивы — комиссионные услуги банка. В случае раскрытия они преобразуются в кредиты», — рассказывает Роза Асанбекова.
В случае предоставления в качестве обеспечения денежных средств на расчетном счете клиента, на открытие аккредитива или предоставление банковской гарантии уходит от одного часа до одного дня. Если в качестве обеспечения выступает залоговое имущество, то процедура открытия аккредитива или банковской гарантии занимает больше времени — около недели.
Аккредитивы по импорту |
|
Открытие аккредитива | 0,3% от суммы, но не менее 5000 сомов и не более 50 000 сомов |
Комиссия за риски по непокрытым аккредитивам | от 4% до 10% годовых |
Аккредитивы по экспорту |
|
Авизование аккредитива | 0,15% от суммы, но не менее 2000 сомов и не более 10 000 сомов |
bakai.kg
6111 (с мобильных телефонов)
+996 554 006 111 (только WhatsАpp)
Share